November 23, 2023

Bürgschaftsversicherung: Die Vorteile für Ihr Unternehmen

Mit einer Bürgschaftsversicherung erhalten Unternehmen Sicherheiten, ohne an Liquidität zu verlieren: Dies ist das zentrale Argument für die Kautionsversicherung. Wir erklären Ihnen, was dahinter steckt – und welche weiteren Vorteile viele Unternehmen überzeugen.

Liquidität ist das A und O, gerade in instabilen Zeiten. Solange Unternehmen ausreichend liquide sind, um Forderungen zu begleichen, Waren und Betriebsmittel einzukaufen und notwendige Investitionen zu tätigen, bleiben sie handlungsfähig. Neben einer Warenkreditversicherung und dem Factoring dient auch die Bürgschaftsversicherung als Instrument zur Absicherung Ihrer Liquidität.

So einfach, so schwierig. Denn die Liquidität gerät schnell unter Druck – zum Beispiel, wenn eigene Forderungen nicht oder nicht fristgerecht beglichen werden, zu viel Kapital etwa in Lagerware gebunden ist, die laufenden Kosten dauerhaft zu hoch sind oder wenn unerwartet hohe Ausgaben anfallen. Die Liquidität zu schützen hat oberste Priorität.

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Schneller handeln mit der Bürgschaftsversicherung

An dieser Stelle sind es die Bürgschaftsversicherungen, die Druck aus dem Kessel nehmen können. Im Gegensatz zu Bankbürgschaften belastet eine Bürgschaftsversicherung oder Mietbürgschaft nicht die Kreditlinie Ihre Hausbank. Daraus ergibt sich der zentrale Vorteil einer Bürgschaftsversicherung: Die Kreditlinie bleibt unangetastet und kann anderweitig genutzt werden. Gleichzeitig profitieren Sie von überschaubaren Kosten. Und: Kautionsversicherer verlangen in den meisten Fällen keine Sicherheiten.

Auch bei der Abwicklung bieten Bürgschaftsversicherungen Vorteile. Bürgschaftsrahmen können meist unkompliziert online verwaltet und neue Bürgschaften schnell digital abgerufen werden. Viele Anbieter stellen die Urkunden innerhalb kürzester Zeit bereit, bei Sondertexten erfolgt die Prüfung häufig innerhalb weniger Stunden.

Benötigen Sie regelmäßig Bürgschaften, können Sie innerhalb eines vereinbarten Bürgschaftsrahmens einzelne Avale flexibel abrufen. So lassen sich beispielsweise Anzahlungen oder Schlusszahlungen schneller freigeben. Das verbessert Ihre Liquidität und bringt Ihr Geld schneller ins Unternehmen. Bei einem größeren Bürgschaftsbedarf kann es sinnvoll sein, das gewünschte Volumen auf mehrere Bürgschaftsversicherer zu verteilen.

Wie bekomme ich eine Einzelbürgschaft? Gewerbliche Einzelbürgschaften, Mietkautionen und Warenlieferungsbürgschaften sind am Markt darstellbar, allerdings ist die Auswahl der Anbieter hier begrenzt.

Transparenter kalkulieren mit der Bürgschaftsversicherung

Und wie sieht es mit den Kosten für die Bürgschaftsversicherung aus? Die gute Nachricht: Die Versicherungssteuer entfällt, denn Bürgschaftsversicherungen gelten nicht als klassisches Versicherungsprodukt. Die zu entrichtende Versicherungsprämie richtet sich nach der Bonität Ihres Unternehmen, der Bürgschaftsart und Höhe der Bürgschaft bzw. des zur Verfügung gestellten Avalrahmens. Mit den derzeit mehr als 20 verschiedenen Kautionsversicherern und ihren zahlreichen Produkten steht eine satte Auswahl von Möglichkeiten zur Verfügung. Wir können zügig die für Sie passenden Bürgschaftspartner empfehlen.

Fassen wir alle Vorteile einer Bürgschaftsversicherung zusammen:

hohe Flexibilität durch zahlreiche Produkte von mehr als 20 Anbietern, aus denen Sie wählen können
günstig gegenüber der Bankbürgschaften
Bürgschaften lassen sich auch auf mehrere Anbieter verteilen – zu Ihrem Vorteil!
zügige, unkomplizierte und meist digitale Erstellung von Bürgschaften
vereinfachte Antragsprüfung:
> Bürgschaftsrahmen bis zu 750 T€ können wir meist auf Basis einer einfachen Bonitätsprüfung darstellen.
> Ab 750 T€ Bürgschaftsrahmen benötigt der Kautionsversicherer zusätzliche Informationen über Ihr Unternehmen.
> Unser Ziel ist es immer, Ihnen den Rahmen bzw. die Mietbürgschaft ohne Stellung von Sicherheiten zu ermöglichen.

keine Belastung der Kreditlinie bei Ihrer Hausbank und damit auch hier keinen negativen Einfluss auf Kreditkonditionen
verbesserte Jahresbilanz, wovon Ihre Bonität profitieren kann
plus: wenn Sie bestehende Bankbürgschaften auflösen, können Sie zusätzlich Freiräume gewinnen
überschaubare und verlässlich kalkulierbare Beiträge, Zusatzkosten für Beurkundungen oder ähnliche Leistungen entfallen meist

Wollen Sie mehr wissen? In einem ausführlichen Beratungsgespräch sondieren wir Ihre Bedürfnisse und alle am Markt befindlichen Angebote, wägen Vor- und Nachteile ab und helfen Ihnen schließlich, die beste Lösung für Ihre Bürgschaften zu finden.

Sichern Sie Ihre Liquidität: Profitieren Sie von unseren mehr als 20 Jahren Markterfahrung als Kautionsmakler und lassen Sie sich beraten.