Excess of Loss
Die Bilanzschutzdeckung für Ihr Unternehmen: Die Excess of Loss (XoL)-Police deckt nur existenzbedrohende Schäden oder solche, die die Ertragslage erheblich beeinflussen. Damit ist sie besonders attraktiv für Unternehmen, die bereit sind, einen größeren Teil des Risikos eigenverantwortlich zu tragen.
Die Excess of Loss-Police (XoL) fällt zwar unter die Kategorie der Warenkreditversicherung, unterscheidet sich jedoch deutlich von klassischen Kreditversicherungslösungen. Grundlage für den Versicherungsschutz ist Ihr Credit Risk Management oder ein sogenanntes Kredithandbuch. Darauf aufbauend entsteht eine individuelle Lösung, die sich an Ihre bestehenden Strukturen anpasst.
Ein zentrales Merkmal der XoL-Kreditversicherung ist das sogenannte Vorrisiko (First Loss) – ein substanzieller Selbstbehalt des versicherten Unternehmens im Schadensfall. Dieser Eigenanteil ermöglicht es dem Kreditversicherer, Ihnen mehr Freiheiten bei der individuellen Risikoeinschätzung und Kreditlimitvergabe einzuräumen.
Die Kreditvergabe erfolgt regelbasiert – und genau hier unterstützen wir zusätzlich mit unserem Tochterunternehmen Wa-Ka Credit Solutions: Gemeinsam können wir Ihr Credit Risk Management optimieren und helfen auch bei der (Teil-)Automatisierung Ihrer Prozesse.
Die Einführung einer XoL-Police mit integrierter Credit-Risk-Management-Lösung ist weniger komplex, als es zunächst erscheinen mag. Gerne zeigen wir Ihnen im Rahmen eines kompakten Workshops, wie eine passende Lösung für Ihr Unternehmen aussehen kann.
Das unterscheidet die XoL-Police von der klassischen WKV
Individuelle
Kreditlimits
Mit einer XoL-Police haben Sie mehr Kontrolle. Sie können die Kreditlimits weitgehend selbst vergeben, während dies bei der klassischen Warenkreditversicherung hauptsächlich durch den Versicherer erfolgt.
Flexible
Konditionen
Die XoL-Deckung bietet Ihnen die Freiheit, sowohl die Risikoprüfung als auch die Obliegenheiten an Ihre Bedürfnisse anzupassen. Das gibt Ihnen die Freiheit, Ihr Credit Management flexibler zu gestalten.
Schutz bei
hohen Risiken
Bei aller Individualität geht eines nicht verloren: der Schutz. Die XoL-Police deckt (Kumul-) Schäden, die existenzbedrohend sind oder die die Ertragslage des Unternehmens erheblich beeinflussen.
Für welche Unternehmen eignet sich eine XoL-Deckung?
Eine XoL-Police eignet sich für Unternehmen, die über ein strukturiertes und etabliertes Credit Management verfügen oder planen, eines aufzubauen. Sie sollten sich bewusst sein, dass Ihr Unternehmen einen gewissen Teil des Risikos selbst trägt – das sogenannte First Loss oder Vorrisiko. Nur Risiken, die die Existenz Ihres Unternehmens gefährden könnten, werden durch die XoL-Police abgesichert.
Ein gut durchdachtes und aktiv betriebenes Credit- und Risikomanagement ist daher das Herzstück einer XoL-Police. Es bildet die Grundlage für erfolgreiche Verhandlungen mit Versicherern. Schließlich können Sie mit einer XoL-Police selbst Kreditlimite vergeben, die weit über die normalen Limite der Warenkreditversicherung hinausgehen können. Neben Bonitätsprüfungen und Bilanzkennzahlen Ihrer Kunden fließen auch Ihre eigenen Zahlungserfahrungen stärker in die Limitentscheidung ein.
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Wir unterstützen Sie umfassend
Die XoL-Kreditversicherung kann eine Alternative zur klassischen Kreditversicherung sein. Dazu muss jedoch eine Alternative zur bisherigen Kreditprüfung festgelegt werden. Wenn Sie bislang Ihre Kreditprüfungen über eine Kreditversicherung abgewickelt haben, ist es ratsam, alternative Kreditentscheidungsprozesse zu entwickeln. Mit unserer Tochtergesellschaft, der Wa-Ka Credit Solutions GmbH, helfen wir Ihnen, Ihr bestehendes Credit Management zu optimieren, Prozesse zu automatisieren und eine lückenlose XoL-Fähigkeit Ihres Unternehmens zu gewährleisten.
Die Stärke der Wa-Ka Gruppe liegt darin, Sie umfassend in allen relevanten Punkten rund um Ihre Warenkreditversicherung und Ihr Credit-/Risk-Management zu beraten. Ganz gleich, welche Ideen und Vorstellungen Sie haben: Wir helfen Ihnen, diese weltweit umzusetzen.
Sie kennen Ihre Kunden gut genug, um selbst Risiken zu übernehmen? Sie wollen Ihr Credit Management ausbauen? Kontaktieren Sie uns und erfahren Sie mehr über unsere Lösungen im Bereich Excess of Loss und Credit Management.
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Heiko Walter
0171 7644422