Bürgschaftsversicherung neu gedacht:
Bürgschafts- und Avalgarantien als Zusatzabsicherung für Exporteure
Handels- und Zollkonflikte mit den USA, Kriege in der Ukraine und Israel, zunehmender Protektionismus, geopolitische Spannungen um Grönland und Taiwan sowie aktive Eingriffe einzelner Staaten in Venezuela und den Irak – die Risiken für die deutsche Wirtschaft sind vielfältiger denn je. Märkte brechen weg, und viele deutsche Exporteure suchen dringend nach neuen Absatzwegen für ihre Produkte.
Vor diesem Hintergrund überrascht es nicht, dass die deutsche Wirtschaft in den letzten Jahren nur langsam gewachsen ist und Banken zunehmend zurückhaltender bei Finanzierungen agieren. Umso wichtiger ist es, dass wir als Kreditversicherungsmakler auch Produkte im Blick behalten, die nur begrenzt zugänglich sind, und unsere Kunden so umfassend absichern.
Avalgarantien des Bundes
Während das Prämienvolumen der Warenkreditversicherung in Deutschland 2025 um 4 % gesunken ist, stieg das Volumen im Bereich der Bürgschaftsversicherung deutlich. Der Bedarf an Anzahlungs- und Vertragserfüllungsbürgschaften wird auch 2026 weiter zunehmen.
Die Exportgarantien des Bundes, insbesondere Avalgarantien, können als Antwort auf das gestiegene Sicherheitsbedürfnis vieler Unternehmen eine interessante Alternative oder Ergänzung zu bestehenden Bürgschaftsversicherungen sein. Immer dann, wenn ein Projekt förderungswürdig und deckungsfähig ist, kann die ECA Hermes (Export Credit Agency, angesiedelt bei Euler Hermes) eine projektbezogene Bürgschaft – im Ausland oft als Garantie bezeichnet – durch eine Bank oder Kautionsversicherer bis zu 80 Prozent rückgedeckt übernehmen. Da es keine Mindestgröße gibt, sind diese Lösungen auch für kleine und mittelständische Unternehmen attraktiv.
Das Ziel der Exportförderung des Bundes ist klar: deutschen Unternehmen mehr finanzielle Flexibilität und Handlungsspielraum im Auslandsgeschäft zu ermöglichen – und gleichzeitig den Industriestandort Deutschland sowie den Arbeitsmarkt zu stärken. Besonders profitieren können Unternehmen im Großanlagenbau, im Energiesektor oder im Klimaschutz, die neue Markt- und Wachstumschancen erschließen.
Einsatz bei Großprojekten
Besonders interessant sind diese Garantien für Großprojekte: Ab einer Projektlaufzeit von zwei Jahren sind sie auch in OECD-Ländern einsetzbar. Sobald die projektbezogene Bürgschaft größer als etwa 50 Prozent des Eigenkapitals Ihres Unternehmens ist, müssen oft zusätzliche Sicherheiten gestellt werden – sei es an den Kautionsversicherer, die Bank oder mehrere Partner. Beides kann die finanzielle Beweglichkeit Ihres Unternehmens erheblich einschränken.
Die Avalgarantie des Bundes entlastet Sie bei der Stellung zusätzlicher Sicherheiten und sichert gleichzeitig die Projektgarantie oder Bürgschaft, die Ihre Hausbank oder Ihr Kautionsversicherer stellt, ab. So bleibt die Liquidität Ihres Unternehmens erhalten.
Bild: Wa-Ka Kreditversicherungsmakler GmbH
Schutz vor politischen Risiken
Die Avalgarantie setzt immer auch eine Vertragsgarantie voraus. Diese schützt den Exporteur vor unberechtigter Inanspruchnahme, etwa aufgrund politischer Risiken wie Embargos. Unrechtmäßig gezogene Bürgschaften können sonst ein erhebliches Problem darstellen. Mit der Avalgarantie sind Sie hier abgesichert.
Was die Wa-Ka-Kreditversicherungsmakler für Sie tun können
Wir bei der Wa-Ka Kreditversicherungsmakler GmbH beschäftigen uns schon seit einiger Zeit intensiv mit der Exportförderung des Bundes und ihren Besonderheiten. Gerne geben wir Ihnen einen Überblick über die Produkte und Ihre individuellen Optionen. Außerdem begleiten wir unsere Mandanten beim Antragsprozess.
Wir sind davon überzeugt, dass effektiv eingesetzte Bundeslösungen, trotz möglicherweise komplizierterer Prozesse für einige, auch kleinere Mittelstandsunternehmen spannend seien können. Daher möchten wir unsere Kunden ganzheitlich unterstützen und informieren.
Fragen Sie uns. Wir helfen gern.
Jens Kammann
Geschäftsführer
Wa-Ka Kreditversicherungsmakler GmbH
Tel.: (0171) 7 64 44 24
E-Mail: kammann(at)wa-ka.de
Heiko Walter
Geschäftsführer
Wa-Ka Kreditversicherungsmakler GmbH
Wa-Ka Credit Solutions GmbH
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