Die Vorteile der Warenkreditversicherung:
Mehr als nur Schutz vor Forderungsausfällen
Warum eine Warenkreditversicherung weit mehr bietet als nur den Schadenersatz bei Forderungsverlusten – 10 Vorteile im Überblick.
Häufig genug wird die Warenkreditversicherung (WKV) auf den reinen Schutz vor Forderungsausfällen reduziert. Viele Unternehmer denken dabei nur an den Fall der Zahlungsunfähigkeit ihrer Kunden. Tatsächlich bietet die WKV jedoch ein ganzes Bündel an Vorteilen: Richtig eingesetzt hilft sie, Risiken zu minimieren, Prozesse zu vereinfachen, Liquidität zu sichern und die Bonität des eigenen Unternehmens zu stärken.
Die 10 wichtigsten Vorteile einer Warenkreditversicherung
- Schutz vor Forderungsausfällen
Die Warenkreditversicherung versichert Ihre Forderungen und bietet Schutz gegen Zahlungsausfälle, etwa aufgrund von Insolvenz oder Zahlungsunfähigkeit Ihrer Kunden. (Dies ist und bleibt der wichtigste Vorteil!) - Professionelle Unterstützung beim Forderungseinzug
Sollte Ihr Kunde nicht zahlen, kann der Versicherungsnehmer die Inkassogesellschaft des Kreditversicherung mit dem Forderungseinzug beauftragen. - Sicherung der Liquidität
Im Falle eines Zahlungsausfalls durch Insolvenz oder ein nicht erfolgreiches Inkasso erhalten Unternehmen eine Entschädigung. Diese hilft ihnen, ihre Liquidität aufrechtzuerhalten und ihren laufenden Betrieb fortzusetzen. - Planbare und kalkulierbare Kosten
Die Prämie für die Warenkreditversicherung lässt sich transparent berechnen und planen, was bei einem Forderungsausfall nicht der Fall ist. (Siehe FAQ, „Was kostet eine Warenkreditversicherung?“) - Entlastung im Kreditmanagement
Die Warenkreditversicherung übernimmt die Überwachung und Bewertung der Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden. Bei ausreichender Bonität stellt sie ein Kreditlimit bereit. - Frühwarnsystem für Risiken
Neben dem gezeichneten Kreditlimit erhalten Sie in der Regel eine Risikobewertung. Diese hilft, die Bonität Ihres Kunden einzuschätzen und die Geschäftsbeziehung bei Bedarf anzupassen. - Effiziente Vertriebssteuerung, inklusive: Erschließen neuer Märkte
Mit der Bonitätsprüfung beim Versicherer lässt sich bereits bei der Erstanfrage sofort feststellen, ob der potenzielle Kunde über eine ausreichende Bonität verfügt. So können Sie frühzeitig entscheiden, ob Sie Arbeit in eine Angebotserstellung investieren oder welche Zahlungsbedingungen Sie Ihren potenziellen Neukunden anbieten. Diese erste Bonitätseinschätzung erhalten Sie bereits für wenige Euro. Deutschland ist eine der führenden Exportnationen der Welt, und seinen Unternehmen gelang es in der Vergangenheit immer wieder, neue Märkte zu erschließen. Eine Warenkreditversicherung bietet Ihnen die nötigen Leitplanken, um auch im Ausland erfolgreich handeln zu können. - Verbesserung von Rating und Bilanzstruktur
Offene Forderungen auf der Aktivseite der Bilanz stellen einen Risikofaktor für die Bank dar. Dieses Risiko kann durch eine Warenkreditversicherung deutlich reduziert werden, wodurch sich Ihr Banken-Rating verbessert. Nach IFRS 9 müssen größere Unternehmen die Ausfallwahrscheinlichkeit Ihrer Forderungen für die nächsten zwölf Monate in der Bilanz bewerten. Eine Warenkreditversicherung kann diese Anforderungen in weiten Teilen erfüllen. - Erhöhte Planungssicherheit
Eine Kreditversicherung sollte immer an Ihr Geschäftsmodell angepasst sein und so die vorgelagerten und nachgelagerten Risiken eines Kundenauftrags absichern. Eine WKV kann das Fabrikationsrisiken, Konsignationslager, geleistete Anzahlungen, politisches Risiko und mehr abdecken. - Integration der WKV in eine Finanzierungslösung
Die bestehende Kreditversicherung kann in Finanzierungslösungen mit eingebettet werden. In einem Factoringvertrag kann die WKV ein fester Bestandteil sein und so ein Teil Ihres Finanzierungmixes werden. Der Vorteil des sogenannten Zweivertragsmodells: Ihre Forderungen sind bereits vor der Fakturierung versicherbar. Durch den direkten Kontakt zur Kreditversicherung können Sie außerdem direkt auf die Kreditentscheidungen des Kreditversicherers Einfluss nehmen und Deckungslücken reduzieren. Auch Top-up-Cover-Lösungen sind mit Factoringlösungen kompatibel.
Fazit: Eine Warenkreditversicherung ist weit mehr als ein Schutzschirm gegen Forderungsausfälle – sie ist ein strategisches Instrument Ihrer Credit Risk Management-Prozesse zur Sicherung von Liquidität, Stabilität und nachhaltigem Unternehmenswachstum.
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